不良记录包括
1、信用卡信用卡透支未及时还款的逾期记录。
2、贷款个人信贷、商业贷款等贷款到指定还款时间未还款造成的逾期记录。
3、担保作为担保人，当贷款人未能及时还款时，担保人和贷款人有逾期记录。
4、生活缴费水费、电费等逾期不交的记录。